導入事例 - 三井住友海上火災保険株式会社

三井住友保险株式会社是世界级保险金融集团、国内第一非寿险集团MS&AD保险集团成员，负责其核心非寿险业务。为了实现理想的社会，我们将面对阻碍的社会问题，及时识别和沟通出现的各种风险，预防风险的发生，减少风险的影响，确保风险成为现实。提供各种产品和服务，帮助减轻您的经济负担。

对于固定缴款养老金计划，我们处理企业和个人两种类型，但对于企业固定缴款养老金计划（企业DC），我们主要支持“中小型企业”。

我们采访了个人金融服务部/固定缴款养老金团队的野田先生和桥本先生，了解了支持 MSI 固定缴款养老金运营和管理运营的幕后机制。

*部门名称截至 2023 年 6 月采访时。

当社は確定拠出年金の運営管理機関として、制度設計のご提案、従業員様に対する制度説明、厚生労働省の承認が得られるように申請のサポートなどを行っています。

企業型確定拠出年金（企業型DC）は、掛け金の負担は事業主が行い、運用は従業員様ご自身が行う仕組みです。投資経験のない従業員様が予備知識もなく“明日から自己責任で運用を行って、退職金・老後の資産形成をしていってください”というのは現実的には難しいため、企業型DCを導入する事業主には、従業員に対して投資教育を行うことが「努力義務」として法令で規定されています。

起初，我们向企业派遣讲师，仅以面对面研讨会的形式提供服务。后来，为了响应那些难以派遣讲师到偏远地区或想要对无法参加研讨会的人员进行跟进的公司的要求，我们添加了一个服务菜单，可以通过 DVD 等媒体提供研讨会内容。

然而，由于DVD等媒体必须有库存，因此存在即使我们想修改内容也无法立即响应的问题，因此我们正在考虑以下方法。

これから企業型DCに加入しようとしている方向けの投資教育のコンテンツや、既に加入しているけれどDC制度について学びなおしたい、もっと詳しく知りたいという方向けの継続教育のコンテンツを載せております。

投資教育のコンテンツでは、企業型DCとはどのようなものか、運用の仕方、手続き方法などを載せています。継続教育のコンテンツについてはもう少し踏み込んだ内容になり、それぞれの運用商品の特徴を詳しく載せております。

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对引入固定缴款养老金计划的企业实施投资教育

三井住友海上様が実施されている、確定拠出年金サービスについて教えてください。

关于LMS（学习管理系统）的考虑和引入

現在はeラーニングでも投資教育のサービスを提供していらっしゃいますが、それ以前はどのように行っていたのでしょうか？

検討を開始した2014年の時点で、インターネットやスマートフォンが既に普及しており、eラーニングが導入企業の従業員様にとって使いやすいのではないかという話になり、投資教育の柱の一つとしてサービスを提供することとしました。

DVDですと企業様に1枚購入いただきそれを皆様で見ていただくことになりますが、eラーニングであればお一人で学習いただけるメリットがあります。そこで、当社はセミナーとeラーニングの2本立てで投資教育ツールを提供することとなりました。

コロナ禍でセミナーの開催が難しかった時期には、企業様がeラーニングをご選択いただくことが特に多く、運営管理機関として複数の投資教育ツールをもつことは非常に重要だと感じました。

您是如何选择电子学习供应商的？

当社が希望するようなサービスをご提供いただけるか、実際にご利用いただく企業様の事務負荷が少ないか、eラーニング運用の実績が豊富かという観点を選定のポイントに置いていました。もちろん、色々な企業様にご利用いただくという点で通常のLMSの使い方と異なりますから、企業様毎に受講管理ができるなど、機能を備えていることも必須要件でした。

数社比較をいたしまして、実はコスト的には御社（レビックグローバル）が1番安いわけではありませんでした。最終的には、先に申し上げた選定のポイントに加え、御社のサービスを利用している企業にお話を伺ったところ評判が良く、またサポート体制が充実していたことを評価し、御社に決定させていただきました。

事務フローの設計についてはかなり相談をさせていただき、企業様と当社にとって事務負荷の少ないシンプルな運用を実現していただきました。

SmartSkill Campusを使った投資教育と、ご利用企業様からの声

SmartSkill Campus 到底是做什么的？

ご利用企業様からの反響はいかがですか？

受講いただいた従業員様からは、各々のタイミング・スピードで受講できること、受講期間中に何度も復習ができることが嬉しいとのお声をいただいております。企業のご担当者様からは、最後の確認テスト完了まで各自が進めてくれること、もし進めていない方がいても受講状況を確認してサポートができるので大変ありがたい、というお声をいただいております。

ここ数年は年間平均1,000IDほど発行しており、定期的に受講いただいている企業様もいるので、安定的に支持をいただいているツールだと実感しています。

「わかりやすい」を意識したeラーニングコンテンツの制作

您还受委托制作电子学习内容，但是您在制作时有什么注意事项吗？

いかにわかりやすい内容にするか、というところを意識しています。2022年に、全てのコンテンツを見直す大幅な改訂をしました。進行を行うキャラクターの選定から始まり声色はどういったものだと聞きやすくかつ飽きないのか、受講される方の目線に立つことを一番大切にしました。

また、全編にテロップを入れ、聴覚に障がいをお持ちの方にも受講いただけるコンテンツに仕上げました。

弊社のサービスを2015年からご利用いただいておりますが、ご評価をお聞かせください。

在内容制作上，我们当然是很快的，但我们也收到建议，认为这种表达方式可能更容易理解，所以我们很满意。

创作一个内容是相当困难的，我们的想法和你们公司的设想之间自然会有差异，但由于我们沟通良好，我们能够向着同一个目标努力。我们之所以聘请你们公司，是因为我们可以在固定的时间安排内尽可能满足我们的要求，同时我们能够以多种方式做出回应，以确保观众会说“我喜欢”。这是我最高兴的一点。

三井住友财产保险株式会社

企業型確定拠出年金（企業型DC）導入企業の従業員に対し、LMSを使って効果的に投資教育を実施

しかしながら、当社がサポートしている多くは中小企業であり、投資に対して適切な知識をもった人事担当者がそもそもいない、いても従業員教育にリソースを割けないといったことがほとんどです。その課題に対し、当社は確定拠出年金の運営管理機関として、制度導入のタイミングや、導入から一定期間経過後の振り返りのタイミングなどで、従業員様への投資教育のサービスを提供しています。

従来は1年に一度程度で改訂を行っていましたが、最近は資産形成に関する環境変化もあり、数か月に一度の頻度で改訂が必要になっています。従来は少しの修正を行う場合でもコストも時間もかかっていたのですが、御社と相談しタイムリーに更新が行えるよう仕組みを変更したことで、お客様に可能な限り最新の情報をお届けできる体制が整いました。

未来你有什么想要完成或承担的事情吗？

三井住友保险的未来展望

企業型DCは、導入いただいた後は基本的に長くお取引をいただく前提なのですが、法令により、5年に一度、運営管理機関として企業様から評価を受ける立場になりました。資産形成に関する世の中の意識の高まりもあり、従来からのサービスをご提供するだけでは企業様から評価いただくのは難しくなってきています。新しいサービスの提供や、企業様からの声を聴きご要望が多いものについては取り入れていく必要があります。

SmartSkill Campusは色々なことができますので、確定拠出年金の投資教育から一歩踏み出して、人生100年時代における企業の従業員様の資産形成のお手伝いができるようなコンテンツとして活用する方法もあるのではないかと考えています。